La réforme des retraites, c’est un sujet qui inquiète tous les Français, mais plus particulièrement les seniors qui ne sont pas encore à la retraite.
Voici donc les changements attendus avec la loi de financement de la sécurité sociale pour 2026, et votée le 5 décembre 2025. Ils concernent près de 64 000 bénéficiaires sur environ 850 000 retraites attribuées.
- Principaux changements 2026
- Simulation retraite en ligne
- Nombre de trimestres requis
- Âge de départ et taux plein
- Carrière longue : critères
- Questions/réponses réforme
Principaux changements 2026
C’est une bonne nouvelle pour les mères de famille, puisqu’à compter du 1er janvier 2026, elles bénéficieront d’un calcul favorable pour le montant de leur retraite. Ainsi, les mères ayant un enfant pourront prendre en compte pour le calcul de leur pension, leurs 24 meilleures années de revenus, et celles ayant deux enfants ou plus, de leurs 23 meilleures années.
En revanche, pour tous les retraités, au 1er janvier également, on note une revalorisation des retraites de base de seulement 0,9 %.
L’âge légal de départ en retraite est suspendu temporairement à compter du 1er septembre 2026 et jusqu’au 1er janvier 2028, soit pendant 16 mois. Cela a pour effet de décaler le calendrier d’une génération pour les naissances entre 1964 et 1968. Soit :
- nés en 1964 : âge légal de 62 ans et 9 mois au lieu de 63 ans et 170 trimestres au lieu de 171 ;
- nés entre le 1er janvier et le 31 mars 1965 : âge légal de 62 ans et 9 mois au lieu de 63 ans et 3 mois et 170 trimestres au lieu de 172 ;
- nés entre le 1er avril et le 31 décembre 1965 : âge légal de 63 ans au lieu de 63 ans et 3 mois et 171 trimestres au lieu de 172 ;
- l’âge légal de 64 ans s’appliquera aux naissances à compter de 1969 ;
- 172 trimestres seront requis à compter de 1966.
Quant au départ anticipé pour carrière longue, depuis septembre 2026, il suffit de prendre en compte 2 trimestres par enfant pour une retraite anticipée à taux plein. Cela facilite l’accès pour les mères.
À compter du 1er janvier 2027, le cumul emploi-retraite est fondé sur l’âge et non plus sur les trimestres. Ainsi :
- avant 64 ans, la pension de base est réduite proportionnement au revenu d’activité ;
- de 64 à 67 ans, le cumul partiel trouvant à s’appliquer est plafonné à environ 7 000 €/an, avec une réduction de 50 % du montant de dépassement ;
- après 67 ans, le cumul est intégral.
Simulation retraite en ligne
Vous aimez anticiper, vous aimez savoir précisément le montant que vous toucherez au moment de votre retraite, et vous êtes un peu perdu entre les modifications de la réforme des retraites et celles de la fiscalité ? Alors sachez qu’il existe des simulateurs fiables en ligne, basés sur les données de la Cnav, de l’Agirc-Arrco, de l’Ipsos et de l’Insee.
Pour estimer votre retraite du secteur privé, vous pouvez utiliser le simulateur officiel du régime général Info Retraite. Il prend en compte toutes les réformes et les différents scénarios départs anticipés, pénibilité, etc. Vous obtenez alors un résultat stable avec un export PDF. En revanche, il ne prévoit pas de simulation avancée sur la retraite à taux plein, la retraite complémentaire…, préférant orienter vers d’autres sites partenaires.
Pour plus de spécificités, le site de la Cnav propose Mon simulateur retraite. Il prend en compte tous les régimes sociaux de retraite, dont le vôtre, et affiche les résultats correspondant à vos données personnelles. Vous pouvez également estimer votre retraite complémentaire.
Mais si vous souhaitez en savoir plus uniquement sur votre retraite complémentaire, vous pouvez alors faire une simulation sur le site de l’Agirc-Arrco. Il vous calculera précisément vos points de retraite acquis et futurs, leur valeur en euros, et prendra en compte la revalorisation annuelle de ces derniers.
Si vous appréciez Corum, le spécialiste de l’épargne à la portée de tous, et en qui un majeur sur trois a déjà confiance, vous pouvez utiliser le simulateur Maintien de la Pension. Il vous permettra de modéliser vos rentes complémentaires, assurances vie, PER, tout en prenant en compte différents scénarios de hausse des prix afin de disposer d’une estimation au plus juste.
Vous investissez dans l’immobilier, ou en bourse, le simulateur Patrimoine & Retraite est pour vous. Il vous permet une projection patrimoniale claire et précise, avec notamment des tickets d’entrée SCPI et marchés actions.
Vous trouverez également différentes informations et conseils personnalisés sur le site Retirement.gouv.fr. Enfin, quel que soit le simulateur que vous choisissez, avant de l’utiliser consultez votre relevé de carrière afin de vérifier qu’aucun trimestre ne vous a été omis.
Nombre de trimestres requis
Pour pouvoir prendre votre retraite en 2026, vous devez connaître le nombre de trimestres à cotiser pour pouvoir partir à taux plein et donc ne pas avoir de décote sur votre pension.
- Pour les personnes nées en 1963, vous n’avez pas eu de changement, vous devez toujours avoir cotisé 170 trimestres comme la réforme initialement prévue ;
- En revanche, pour toutes celles et tous ceux nés en 1964, bonne nouvelle, votre nombre de trimestres a été réduit d’un, avec seulement 170 trimestres à cotiser au lieu des 171 prévus au départ.
Âge de départ et taux plein
Selon l’année de votre naissance, vous ne pouvez pas toujours partir à la retraite à l’âge de vos pairs.
- Si vous êtes nés en 1964 ou au premier trimestre de 1965, vous pouvez partir à la retraite à 62 ans et 9 mois ;
- Si vous êtes nés entre avril et décembre 1965, vous pourrez partir à l’âge de 63 ans ;
- Si vous êtes nés en 1966, vous devrez attendre l’âge de 63 ans et 3 mois ;
- Si vous êtes nés en 1967, il faudra attendre 63 ans et 6 mois ;
- Si vous êtes nés en 1968, vous devrez attendre l’âge de 63 ans et 9 mois ;
- Si vous êtes nés à partir de 1969, vous ne pourrez partir qu’à partir de 64 ans.
Mais pour pouvoir bénéficier du taux plein, soit une retraite calculée à 50 %, là aussi, il y a des conditions à respecter et le nombre de trimestres à valider est différent selon votre année de naissance, à savoir :
- né en 1964 : 170 trimestres validés ;
- nés en 1965 : avant le 1er avril, 170 et après 171 ;
- nés en 1966 et après : 172 trimestres validés.
Carrière longue : critères
C’est un sujet qui intéresse tous ceux et celles qui ont commencé à travailler très jeunes !
Avec la suspension temporaire de la réforme des retraites, les conditions pour partir plus tôt grâce à une carrière longue s’assouplissent. Mais attention, ces critères d’accès concernent uniquement ceux répondant à plusieurs conditions, à savoir :
- Avoir commencé à travailler jeune, avant l’âge de 16, 18, 20 ou 21 ans, avec au moins 4 voire 5 trimestres de cotisés (5 requis pour tous ceux nés entre octobre et décembre) avant la fin de l’année de ces quatre âges ;
- Avoir cotisé le bon nombre de trimestres pour un départ en retraite sans décote ;
- L’âge légal de 62 ans et 9 mois est conservé pour les personnes nées en 1964 et au premier trimestre 1965. Mais ces conditions ne s’appliquent qu’aux retraites ouvertes à compter du 1er septembre 2026. Il est important de noter que cette modification n’a pas d’effet rétroactif pour les départs à la retraite avant septembre 2026.
Tableau : Départs carrière longue selon date de naissance
| Date de naissance | Âge de départ | Nombre de trimestres |
|---|---|---|
| Avant 16 ans (1965) | 58 ans | 170/171 |
| Avant 18 ans (1965) | 60 ans | 170/171 |
| Avant 20 ans (1965) | 60 ans et 9 mois | 170/171 |
| Avant 21 ans (1965) | 63 ans | 170/171/178 |
| Décembre 1965 | 60 ans et 8 mois | 171 |
Questions/réponses réforme
Quand la réforme concernant la hausse de l’âge légal de départ à la retraite s’est-elle appliquée ? Depuis le 1er septembre 2023, l’âge légal de départ à la retraite est passé de 62 ans à 64 ans, par paliers de 3 mois entre chaque génération. Quant à l’augmentation de la durée de cotisation à 172 trimestres, elle s’est étalée jusqu’au 1er septembre 2027.
Quel est le montant de la hausse des pensions de base en 2025 ? Au 1er janvier 2025, les pensions de base des différentes caisses de retraite de base sont revalorisées de 2,2 %. Cette hausse correspond à l’indice des prix à la consommation hors tabac anticipé par l’Insee pour l’année 2024.
Qu’appelle-t-on le filet de sécurité automatique pour les retraites ? Il permet de bénéficier du taux plein automatique à 67 ans, que l’on ait ou pas validé tous ses trimestres.
Quelles sont les modifications qui s’appliquent aux petites retraites ? Elles sont également concernées par la revalorisation de 2,2 %. Mais il existe également une revalorisation périodique s’adressant aux petites pensions qui se cumule. Sont notamment concernés celles et ceux qui ont cotisé au moins 120 trimestres, qui ont une pension de base égale, ou inférieure à 847,57 €/mois, et qui perçoivent au total moins, ou égale à 1 352,23 €/mois. Ils peuvent également bénéficier de l’ASPA avec un nouveau plafond établi à 1 034,28 €/mois pour une personne seule et 1 605,73 €/mois pour un couple.
Quels sont les changements applicables à la retraite complémentaire Agirc-Arrco ? Une hausse de 1 % est prévue au 1er novembre 2025. Au-delà de 2 % de hausse, le profit sera redistribué.
A quel âge pouvez-vous prétendre à la retraite progressive ? Depuis le 1er septembre 2025, la retraite progressive est ouverte à tous, qu’ils soient salariés du privé ou du public, et quels que soient leur année de naissance et leur statut.
Qu’est-ce qui explique la revalorisation des retraite fixée au 1er janvier 2025 ? Cette date a été maintenue suite à une motion de censure en décembre 2024 qui a annulé le report au 1er juillet 2025.
Quels sont les prélèvements sociaux qui s’appliquent aux retraites ? Il s’agit de la CSG, la CRDS et la CASA. Pour la retraite de base, ces prélèvements sont réalisés en simultané, en revanche, pour la retraite complémentaire une régularisation est faite en mars.
